หากพูดถึงการเกษียณ หลายคนคงคิดเพียงแง่มุมที่ว่า เป็นการเลิกทำงานเมื่ออายุครบ 60 ปี เพื่อพักผ่อนและทำในสิ่งที่ตัวเองชอบ แต่ในความเป็นจริงแล้ว ก่อนไปถึงวัยเกษียณมีปัจจัยทางการเงินมากมายที่ทุกคนควรศึกษาเรียนรู้ เพื่อให้เท่าทันเศรษฐกิจ การเมือง และสังคม ที่เกิดความเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ ไม่สามารถคาดเดาอนาคตได้ร้อยเปอร์เซ็นต์ จึงเกิดเป็นการวิจัยการวางแผนทางการเงินเพื่อวัยเกษียณ ที่จะช่วยให้คนไทยตระหนักถึงความสำคัญในการวางแผนการเงินก่อนเกษียณมากขึ้น จะมีความรู้อะไรจากการวิจัยที่น่าสนใจบ้าง ไปติดตามกันเลย
วิจัยการวางแผนทางการเงินเพื่อวัยเกษียณ กับมุมมองของคนไทยต่อการเก็บเงิน
วิจัยการวางแผนทางการเงินเพื่อวัยเกษียณจะเน้นไปที่กลุ่มวัยทำงานช่วงอายุ Generation Y เนื่องจากเป็นวัยที่ส่วนใหญ่กำลังเป็นแรงงานสำคัญของเศรษฐกิจ และมีอีกหลายกลุ่มที่มีเวลาประมาณ 10-25 ปีก่อนเกษียณอายุ มุมมองของคนกลุ่มนี้จึงเป็นมุมมองที่สำคัญต่อการกำหนดนโยบายเกี่ยวกับการเงิน ที่จะช่วยเป็นสวัสดิการให้วัยเกษียณ หรือการออกแบบผลิตภัณฑ์ทางการเงินของสถาบันการเงินต่าง ๆ ที่เหมาะสมกับวัยเกษียณมากขึ้น
- มุมมองของชีวิตในวัยเกษียณ แตกต่างกันไปตามอาชีพ
การมองภาพในวัยเกษียณของแต่ละบุคคล ขึ้นอยู่กับอาชีพที่ทำในปัจจุบันด้วย หากเป็นอาชีพที่มีความมั่นคง มีรายได้ประจำ มักมีแผนการเกษียณที่ค่อนข้างชัดเจน มีการกำหนดช่วงเวลาเกษียณชัดเจน ซึ่งอาจเป็นช่วงอายุก่อน 60 ก็ได้ แต่สำหรับอาชีพที่มีรายได้ไม่แน่นอน ไม่ค่อยมีความมั่นคง ทำให้การวางแผนเกษียณมีข้อจำกัดหลายอย่าง นอกจากวิธีออมเงินไปเรื่อย ๆ แล้ว การสร้างทักษะทางการเงินอย่างอื่นเพิ่มเติมจะไม่ค่อยมีแบบแผนมากนัก
- คนรุ่นใหม่แต่งงานช้าลง หรือเลือกรูปแบบชีวิตที่เป็นโสดมากขึ้น การวางแผนเกษียณจึงสำคัญ
ไม่เฉพาะงานวิจัยการวางแผนทางการเงินเพื่อวัยเกษียณอย่างเดียวที่พบว่า คนวัยทำงานรุ่นใหม่แต่งงานช้าลง งานวิจัยเกี่ยวกับประชากรด้านอื่น ๆ ก็พบว่า คนรุ่นใหม่เลือกที่จะแต่งงานช้าลง หรือเลือกที่จะเป็นโสดมากขึ้น อาจแต่งงานแต่มีแผนที่จะไม่มีลูกมากขึ้นด้วยเช่นกัน วัยทำงานจึงให้ความสำคัญกับการวางแผนเกษียณมากยิ่งขึ้น เนื่องจากคนสมัยก่อนมักมีลูกโดยมีความเชื่อเรื่องการพึ่งพาลูกหลานยามแก่เฒ่า แต่สำหรับคนที่อยู่เป็นโสดหรือไม่มีลูก ต้องวางแผนเกษียณอย่างรอบคอบ เพื่อให้สามารถพึ่งพาตัวเองได้ หรือได้รับสวัสดิการที่ดีหลังจากไม่มีรายได้เข้ามาแล้ว
- มีปัจจัยมากมายที่เป็นอุปสรรคสำหรับการออมเพื่อวัยเกษียณ
วัยทำงานหลายคนมีอุปสรรคในการวางแผนเกษียณ ไม่ว่าจะเป็นไลฟ์สไตล์ที่ใช้เงินมาก ทำให้การออมเงินหรือการลงทุนเป็นเรื่องยาก หรือภาระทางบ้านที่คนเดียวต้องแบกรับคนทั้งครอบครัว การวางแผนเกษียณสำหรับตัวเองจึงต้องยืดระยะเวลาออกไป แล้วให้ความสำคัญกับแผนการเงินระยะสั้นในปัจจุบันแทน
วิจัยการวางแผนทางการเงินเพื่อวัยเกษียณ ทำอย่างไรจึงจะเกษียณสบาย
วิจัยการวางแผนทางการเงินเพื่อวัยเกษียณมีหลักการสำคัญที่สรุปได้คือ การเตรียมตัวให้พร้อม ทั้งการออมเงินในจำนวนที่เพียงพอต่อการใช้ชีวิต แต่ในความเป็นจริงปัจจัยต่าง ๆ กำหนดให้รูปแบบชีวิตแต่ละคนแตกต่างกัน รายละเอียดในการวางแผนเกษียณของแต่ละคนจึงแตกต่างกันไปด้วย อีกทั้งยังทำให้ช่วงเวลาสำหรับการเตรียมพร้อมเกษียณแตกต่างกัน อย่างไรก็ตาม การวางแผนเกษียณควรยึดหลักการต่อไปนี้ เพื่อให้ทิศทางในการวางแผนชัดเจนมากยิ่งขึ้น
- รู้แล้วให้แบ่งปัน เพื่อให้ทุกคนเห็นความสำคัญของการวางแผนเกษียณ
การหาความรู้ทางการเงินเพื่อวางแผนเกษียณเป็นสิ่งสำคัญ นอกจากนี้ควรแบ่งปันความรู้ผ่านช่องทางต่าง ๆ เพื่อสร้างความตระหนักรู้ให้กับสังคมในวงกว้างด้วย การสร้างความตระหนักรู้แผนการเงินเพื่อเกษียณนั้น ต้องให้ความสำคัญทั้งในระดับบุคคล ไปจนถึงระดับองค์กรต่าง ๆ ที่เกี่ยวกับการเงินของประเทศ การสร้างความตระหนักรู้ให้กับประชาชนเพื่อวางแผนการเงินในระยะยาว จะช่วยให้สังคมผู้สูงอายุ มีผู้สูงอายุที่สามารถพึ่งพาตัวเองได้มากยิ่งขึ้น
- พัฒนาศักยภาพในการสร้างรายได้ เพื่อให้ลงทุนในระดับที่รับความเสี่ยงได้มากขึ้น
เลือกรูปแบบการลงทุนที่เหมาะสมกับตนเอง ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนความเสี่ยงต่ำ ปานกลาง หรือสูง ดีกว่าการเก็บออมเงินเฉย ๆ เพื่อกินดอกเบี้ย เนื่องจากผลตอบแทนของดอกเบี้ยไม่เพียงพอที่จะสู้กับอัตราเงินเฟ้อได้อย่างแน่นอน และยังต้องมีแผนในการพัฒนาศักยภาพของตัวเองเรื่อย ๆ เพื่อสร้างรายได้ให้มากขึ้น เพื่อให้มีจำนวนเงินเย็นหรือเงินลงทุนตั้งต้นมากขึ้นนั่นเอง
- จัดทำแผนการเกษียณ และทบทวนหรือปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมตามสถานการณ์
แผนการเกษียณไม่ควรเป็นแผนที่ตายตัว ควรมีแผนสำรองที่สามารถยืดหยุ่นได้ เพราะเหตุการณ์ไม่คาดฝันสามารถเกิดขึ้นได้เสมอ หากมีแผนสำรองเอาไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน หรือจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงรูปแบบการใช้ชีวิต จะได้ปรับเปลี่ยนแผนเกษียณได้ง่ายยิ่งขึ้น โดยที่ยังคงเป้าหมายเดิมได้หรือไม่คลาดเคลื่อนจากเป้าหมายเกษียณที่ตั้งไว้แต่แรกมากนัก
ไม่ว่าวิจัยการวางแผนทางการเงินเพื่อวัยเกษียณจะมีสาระสำคัญอย่างไรบ้าง สิ่งที่ควรทำก็คือ การปรับให้เข้ากับแผนชีวิตของตัวเอง เนื่องจากภาพฝันของรูปแบบชีวิตในบั้นปลายของแต่ละคนนั้นไม่เหมือนกัน จึงควรยึดหลักการสำคัญที่จำเป็นต่อการวางแผนทางการเงินเอาไว้ แล้วปรับใช้พร้อมกับพัฒนาทักษะความรู้ทางการเงินการลงทุนของตัวเองไปเรื่อย ๆ เมื่อเวลาเกษียณมาถึงจริง ๆ จะได้เป็นคนเกษียณที่สบายและรวยในแบบที่ตัวเองต้องการ